標普500指數，唯一值得永久持有的股票

主動選股的投資人，也應該「考慮」在組合中加入美股大盤的ETF，不應排斥ETF────因為大盤ETF是唯一值得永久持有的股票；其中的首選就是美股標普500指數。

著名的SPY、IVV、VOO等大盤ETF就是追蹤這個指數。

註：您可以利用《標普500指數年化報酬率查詢器》，立即查詢任一個年度的標普500指數報酬，或是任兩年間的標普500指數年化報酬率。

註：嚴格來說，台灣股市並沒有任何一檔ETF是台股的大盤ETF（我指的是完全追蹤台股加權指數），像美股的IVV或VOO才是追蹤美股的大盤ETF。此外，熱門的高股息ETF並不是大盤ETF。

大盤ETF之於個股的優勢

追蹤大盤的ETF具有以下的優勢：

• 唯一值得永久持有的標的。
• 獲利穏定：過去25年代表美股大盤的美股標普500指數的年化報酬率（IRR）是7.71%；若計入股利則績效會達9.47%。
• 波動小：報酬較佳的個股，一般來說，股價波動都很大。ETF由於涵蓋許多個股，因此可以減少價格的波動。
• 不必用腦（此處是正面用語）：不必懂許多股市的遊戲規則，只需持續買入您所鎖定的大盤ETF。
• 不必付出個股基本研究的心力：不必暸解企業的動態，競爭力，可以省去龐大的基本研究的心力和時間的付出。
• 隨時皆能跟上時代，潮流，和最佳的企業：能被列入美股大盤指數的成份股，在各方面都會有嚴格的要求，皆是當代的一時之選。指數編纂公司負責建立過濾成份股的條件，投資人不必操心，而且成份股會被定期更新。可以滿足投資人可以隨時皆能跟上時代，潮流，和最佳的企業的需求。

唯一值得永久持有的組合標的

這句話絕對經值起檢驗，主動選股的投資人一輩子都只在窮盡方法找出具有長期競爭優勢的上市企業，但事實上，不可能有這種企業「永遠」存在──── 除了大盤ETF，因為會列入大盤指數的企業，相較而言，都是當代具有較高競爭力的企業。而大盤指數的最大特性就是每隔一段期間會進行更新，淘汰較無競爭力的企業，改以較有競爭力的企業來取代。這種作法為個股投資人解決了最頭痛的選股問題。

1965到2014的50年間，財富雜誌公佈的美國500家的企業只有77家一直留在標普500指數裡面，可見汰壞程度之高。一般人很難隨時跟上時代，找出當代最佳的企業，讓自己的投資組合的持組維持在最佳狀態────但是標普500指數可以為您達成這樣的目的。

投入大盤ETF最好的時機

尤其是在崩盤時，是最好的選擇。因為此時滿地都是好的股票可以撿，除非您平時就做足功課，有清楚的標的可選。即使如此，在股市崩盤跌深時，多數投資人不是想再等跌得更深，就是不敢買入，完全忘了平時想趁股市崩盤時買入的雄心壯志。

而且人性在崩盤時，即使很好的股票，也無人敢買。想買入跌深的好股票，大部份的人都會有心理障礙，這很正常。但是，股市不會天天崩盤，股市終會結束反彈，這個觀念大家都知道，所以在崩盤跌深時，買進追蹤大盤的ETF最為合適。

最適合多數人的標的

追蹤大盤的ETF擁有股票的優點，只需很小額的資金，而且可以隨您的財力情形，在任何時候加減碼。基本上人人都有資格和機會參與，獲得致富的機會。

其它的理財方式

其它的理財方式，都不如ETF：

房地產

房地產最大的問題是所需資金龐大，即使籌集頭期款，對一般人來說就要花上多年，更遑論要綁上20或30年的合約，使您的人生黃金時光，只能成為銀行的奴隸。

外匯

除非您有把握能打敗各國央行，或是自認為比索羅斯聰明；一般人妄想從外匯中持續賺錢的難度實在太大，致富的可能很低。

黃金

黃金無法生息，價格波動很小，除非大型戰爭，不可能持續大漲，但有了聯合國後，世界不可能再發生大型和持續多年的戰爭。而且黃金有儲存的劣勢，移動攜帶不便。買賣也不便利，光是通路和手續費就會使您損失慘重。

債券

債券波動小，風險低，這我都同意。但債券需要大額資金的投入，一般人連入門的機會都不會有。債券最大的缺點是，幾乎不可能打敗通膨，無法打敗通膨的理財方式，比您把錢放銀行生利息差不了多少。不只使您的購買力降低，財富隨時間縮水。

保險

我一向反對花大錢買意外險之外的保險，尤其是台灣人趨之若鶩的儲蓄險，因為這種理財方式說穿了就是窮人捐錢給銀行或財富管理業者蓋大樓，讓打工的窮人一輩子替已經很有錢的業者的投資組合出錢，讓業者拿您的錢去投資賺大錢，協助他們再把賺來的錢再借給您而已。

您只會拿到很微薄的報酬（通常計入通膨後，幾無利可圖），獲利的永遠是銀行或財富管理業者。試想這套銀行或財富管理業者想出的賺錢方法，拿金主（就是社會上大部份打工的窮人啦，不是別人）的錢去投資賺錢，為您跑腿，然後把賺的錢據為己有，只把蠅頭小利再分回給出錢的金主。跑腿的伙計把賺來的大部份錢都拿走，只分一點錢給金主塞牙縫，這套合伙生意模式合理嗎？事實就是如此啊。

但一般人都長期被媒體和業者洗腦，沒人會仔細好好去計算過，如果報酬真的很好，真如媒體和財富管理業者所言，能使您無後顧之憂，您以為財富管理業者是吃素的還是開善堂的嗎（就幾天前的事而已，他們連十萬元左右的疫情險都想反悔拒付了，大家忘記這件事了嗎）？他們那一家不是有動輒數十萬人的薪水打那兒來？總之，買進儲蓄險，只會使您成為銀行或財富管理業者的現代佃農和一生的奴隸。

那您會反問出了意外或生病了，沒錢怎麼辦？這就是本文的重點，自立自強。只要您一有錢，開始工作就視您自己的能力買進追蹤大盤的ETF，只要買，任何情形下都不要賣，真正需要用錢時（例如意外或生大病時，買車度假出國玩都不構成需要用錢的理由），就把您長期買的追蹤大盤的ETF賣了，不是有錢了嗎？

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